招商银行“一网通”助推中国电子商务腾飞香港中特网

发布时间：2019-11-02点击率：

　　红叶现场开奖2019年下半年大连交通大学英语四，1998年4月16日。伴随鼠标轻点，深圳南山区的彭先生足不出户，通过招商银行一网通网上支付系统，在网上向先科娱乐传播有限公司购买了一批价值300元的VCD光碟，完成了国内第一笔网上支付。

　　国人认识网上支付，就这样从招商银行悄然开始。这一交易的成功，标志着国内首家使用银行卡进行网上购物付款结算的电子支付系统正式开通，开了国内网上银行服务的先河，中国电子商务从此掀开崭新的一页。

　　从1998年招商银行推出一网通服务，成为国内首家推出网上银行业务的银行；到1999年9月，招商银行率先在国内全面启动网上银行服务，建立了由网上企业银行、网上个人银行、网上证券、网上商城、网上支付组成的较为完善的网络银行服务体系，年轻的招商银行，以敢为人先的胆略和气魄，在这一全新的领域抢先触网，为中国的网上银行业务树立了一个标杆。

　　十年历程，招商银行网上银行一网通作为主引擎之一，引领了中国金融业特别是电子商务的发展和创新，也让我们见证这样一个大变革、大发展、大跨越--

　　网上支付在中国从无到有，从小到大，从当年第一笔300元的订单，到2007年中国976亿元的网上支付交易额，中国电子商务以银行网上支付系统的成长壮大为依托，飞速发展，日新月异，正在广泛地渗透到人们生活的方方面面。

　　走得比别人早一点、快一点、好一点。招商银行行长马蔚华曾如是总结招商银行的发展经验。透视招商银行网上银行一网通10年发展历程，正是这样先行一步，一路创新引航。

　　作为一种全新的经济运行模式，电子商务的兴起对社会经济的影响是全方位的。而银行业资本密集的特征、提供信息服务的功能和对计算机网络技术的依赖，决定了传统银行在电子商务发展中会受到最为显著的冲击，也决定了网上银行的应运而生。

　　1995年，美国三家银行联合在因特网上建立全球第一家网上银行--安全第一网络银行。经过几年的发展，其市场份额已占到全美总支付交易的2%……因此，我认为以网络应用为核心的无所不在的计算机时代，即数字化革命时代的到来，将形成金融业全新的经营模式--网上金融。

　　在互联网普及的今天，7×24小时全天候服务的网上银行系统，早已被越来越多的客户所接受。然而，10年前，中国互联网尚处于草创阶段，在网络刚刚开始在中国启程的时候，众多客户对网上银行还是一片懵懂。伴随着招商银行行长马蔚华博士这番远见卓识的论断，中国国内首个面向个人的网上银行--一网通横空出世，迅速闯入人们视野，充分体现了招商银行掌门人胜人一筹的超前思路和国际视野。

　　面对国际金融界信息化网络化的大潮，马蔚华敏锐地意识到，电子商务是传统银行变革与发展的巨大推动力，网络银行的崛起将会是传统银行业的大洗牌，而对网上业务的开拓，不啻于在各家银行之间掀起一场新的圈地运动。因此，他为招商银行构划出争做国内最好的网络银行，铸造民族银行之精品的发展蓝图。

　　招商银行，这支于银行业变革之际异军突起的轻骑兵，就这样吹响了中国网上银行事业启航的号角，开拓出业务覆盖无边界的广阔天地。

　　招商银行的一网通是国内网上银行业发展的缩影，一直伴随着创新和掌声成长着。

　　网上银行一个重要的价值，是从根本上解决在线支付和结算问题，这也是促使一网通诞生和发展壮大的强有力动因。

　　一网通雏形，是招商银行1995年10月在深圳推出的客户终端系统。这是当时最先进的客户服务系统，客户通过该终端与银行电脑联机就可以办理业务，相当于把银行开到客户身边，使得招行业务初步摆脱了物理网点有限的瓶颈。

　　在此基础上，招行看准时机，主动投入网络新经济的洪流，于1998年正式推出面向个人客户的网上银行--一网通，成为国内首家提供互联网支付服务的银行。招行的金融电子服务从此进入一网通时代，满足了客户足不出户就能享受银行服务的需求，解决了客户网上贸易缺乏支付手段的燃眉之急。这鼠标+水泥的服务创新带动了国内银行业服务观念和方式的变革，拉近了银行与客户的距离，开辟了金融服务业的新战场。

　　在物理网点需要审批、扩张进度缓慢的情况下，香港中特网。招商银行率先启动了一网通，一网通最初只在深圳地区试运行。获得客户的良好反响后，招行逐步将这一新式武器推广到各家分行。1999年6月，一网通网上支付系统正式实现全国联网，客户通过招行网上银行的消费活动从此不再受到任何地域限制，有效地完成了付款这一电子商务的关键环节，这为企业和个人创造了前所未有的网上交易商机。

　　一网通在网上支付领域一项吃螃蟹的尝试是电子客票。2000年，招行携手南方航空公司，率先推出航空电子客票服务，开辟了全新的航空售票模式。这次合作的成功吸引了国航、深航、海航、山航、东航、厦航等航空公司陆续加盟。8年来，招行航空电子客票支付体系不断地完善和创新，实现了对B2B和B2C的全面支持，应用个人和公司借记卡、网上支付卡、信用卡多品种支付方式，并在支付工具上不断创新。目前，招行已成为国内最大的电子客票服务银行，每月支付额超过十亿。

　　2005年之后，中国网络经济全面进入以电子商务为核心的WEB2.0时代。顺应这一趋势，一网通在网上支付上的探索步伐越走越快。与阿里巴巴、腾讯QQ、百度在线、PAYPAL等诸多网络龙头企业签订的全面战略合作协议，使招行拥有了涵盖国内所有知名网络企业的逾千家商户群。其中，与腾讯合作研发一网通支付·直付通，即是招行顺应潮流、对与第三方支付平台合作模式的一次变革性探索。

　　和传统的网上支付模式相比，直付通最大的特点就是直接性。客户在腾讯网站购买产品后，选择直付通付款模式，可直接在网站上完成支付，省却了跳转到银行支付界面的步骤，极大地方便了网上购物。随着直付通规模的扩大，招行将这一模式应用到基金直销业务中，进一步带动了网上支付业务的发展。

　　经过一系列的业务开发，招行提出了对电子商务发展具有划时代意义的一网通4＋3电子商务综合解决方案。所谓一网通4+3，是指招行的电子商务支付平台支持4个所有，同时实现了3个统一。4个所有是指一网通4+3电子商务支付平台支持B2C、B2B、C2C等所有营运模式的商户，支持PC、PDA、手机、电话等所有用户渠道，支持商户采用所有技术平台和开发工具实现与招行对接，支持借记卡、贷记卡、个人账户、公司账户等所有客户。3个统一是指一网通4+3电子商务支付平台实现了统一的账户体系，统一的商户接口，统一的安全机制。这是招行在网上支付领域多年实践的智慧结晶，也是指导招行未来在这一事业上深入探索、打开新视野的里程碑。

　　身为国内网上银行业务的领头羊，招行一直相当重视一网通的优化建设，致力于通过渠道创新普及网上银行服务。

　　一网通从客户终端走向互联网，首先采用的是借助普通页面进行功能操作的web模式，即一网通个人银行大众版。但出于网络安全的考虑，大部分业务无法通过这一渠道处理，很大程度上局限了一网通的发展。2000年开发的CA数字证书系统解决了这一难题。在这一数字证书支持下，招行在国内率先推出独立于web页面的一网通个人银行专业版。专业版采取严密的X.509标准数字证书体系，运用数字签名技术和基于证书的强加密通讯管道，确保客户身份认证和数据传输安全。因而，它可以担负除了现金交付外的绝大部分银行业务，满足客户更高端的需求，使其足不出户即可进行多项金融活动。招行网银的大众版与专业版从此成为了国内网上银行研发的标准。

　　促使专业版获得跨越式发展的是移动数字证书的出现。它是采用精尖加密技术，将专业版数字证书存放在USBKey上，与传统以加密文件储存在电脑中的文件数字证书相比，它可以帮助客户随时随地享受专业版服务，将专业版的应用推上一个新台阶。2006年升级为免驱动的优Key，更使它成为国内唯一支持即插即用功能的移动数字证书，极大地提升了客户使用的积极性，促进了专业版的推广。

　　随着网上银行业务的兴旺发达，招行对一网通发展思路从互联网延伸到其他电子渠道，开始尝试建立全面综合的网上银行体系。

　　首先实现这种延伸的是电话银行的开通。集自动、人工于一体的全国统一客户服务电线小时不间断的全方位一站式服务。个人客户通过拨打电话银行，可以办理转账汇款、投资理财等各项银行业务，并能向在线年，招行进一步推出了电话支付业务，在POS支付、网上支付之外开辟拓展了新的在线月，招行推出国内第一个通过短信息平台向用户提供综合化理财服务的手机银行。手机银行扩充了一网通的功能，不仅能够提供原有的账户查询、多功能资金转账、自助缴费、证券服务、招商银行信息、账户设置等服务，还新增了外汇实盘买卖、理财秘书、账户管理等多个特色理财项目。特别是理财秘书功能，可以根据客户需要将最新账户变化通过手机短信实时通知客户，使客户犹如随身配备一个专职理财秘书，方便周到。目前，招行的手机银行已经实现了WAP方式的支持，向广大客户提供了更好更快的用户体验。

　　2002年6月，招行推出中国第一个在PDA上运行的网上银行产品--掌上银行。这款基于掌上电脑平台开发的网上个人银行系统全面采用数字证书技术，安全机制和基本功能都与专业版一致，实现了掌上电脑便携性与网上银行强大功能的结合，是一网通在新兴渠道的又一次成功拓展。

　　从简单的客户终端发展到功能完备的专业版，从个人电脑支持一网通界面到电话银行、手机银行、掌上银行相继而来，招行通过多种业务渠道的建设，将网银服务落实到客户日常生活的时时处处，极大地强化了一网通的影响力。

　　在最初的客户终端时代，一网通只有信息查询的简单功能。随着银行业务电子化程度的加深，一网通的功能迅速改进扩充，网上个人银行大众版和专业版都具备了强大的个人理财功能。其中最具意义的是专业版的面世。这标志着招行在为客户提供个性化理财渠道的道路上开始了新的里程。

　　自2000年7月面世以来，专业版根据客户的需要不断进行完善，在证书形式、理财功能、投资形式、信息管理、用户管理、安全措施等方面不断提高，显示出勃勃生机。最新的专业版除了以往账务查询、卡内互转、密码管理、挂失手续等基本功能外，更以全面的、无微不至的理财服务为最突出的特色。它提供跨城跨行的转账汇款业务，支持以一卡通存款为质押的自助贷款手续，具备强大的网上购物实时付款结算能力，涵盖外汇、国债、股票基金等一揽子投资理财项目并新增了设定理财计划、绘制个人财务分析表的智能服务，还可以根据用户申请定制网上支付卡、一卡通缴费、充值等特殊内容。简而言之，除现金业务外，客户的其他理财需求都可通过轻松点击专业版来完成。

　　与网上银行业务的发展相配套，一网通网站也在更新换代。2003年全新的一网通网站推出，以业务宣传和营销为核心，以信息的实时性和准确性为导向。作为主打项目之一的个人业务频道下设金葵花理财、储蓄业务、融资业务、投资业务、居家服务、资讯服务、电子服务渠道等服务内容。附设的信用卡、一网通外汇、一网通证券、一网通商城等网站，则专门为用户提供外汇交易、股票买卖、网上购物等综合理财服务。

　　一网通的成长，是一个不断发展完善、不断推陈出新、不断与时俱进的过程。为客户提供便利，为柜台减轻压力是一网通永远不变的追求，其出色的便捷性和安全性为招行吸引了众多的个人客户，客户对一网通的满意度呈逐年上升趋势。

　　评判网上银行的性能，便捷性和安全性是两个相辅相成的标准。便捷是网上银行的根本价值所在，而安全则是网上支付的核心和关键。毋庸置疑，网上银行以安全为第一原则。网上银行的资金安全，无疑是客户最为关注的问题之一。

　　有鉴于此，招行对一网通的设计自始至终将支付体系的安全性放在首位，保持着在这一领域中的同行业最先进水平；同时采取了业务与技术相结合的方式，尽可能实现便捷+安全的完美平衡。

　　在业务层面上，招行注重在有效控制风险的同时保证结算速度的实时与方便，为客户提供既有高级别安全系数，又能满足交易便捷需要的保护模式。专业版的系统设置，可以让客户对自己的交易实施基于互联网最高安全级别的保护。使用移动优Key，使账户认证数据独立于电脑硬盘，降低了被盗风险。支付限额由客户自行控制，赋予客户衡量交易安全与便捷上的充分主动权。针对不熟悉网上银行操作、网络安全意识相对薄弱的新用户，大众版独具的保护期设置降低了无心之失带来的资金风险。防范盗号的密码控件，确保客户能够放心借助浏览器完成交易。针对仿造交易页面误导客户的钓鱼网站，招行专门开发出网盾软件，及时识破网络诈骗，防止资料泄密。短信通知到个人的动态验证码和交易信息确认，有助于客户及时核对账户资金进出，反馈可疑交易。以上八项业务措施，一起构成了一网通保护客户资金安全和交易畅通的铜墙铁壁，在安全与便捷之间把握住灵活的平衡点。

　　招商银行始终坚持科技兴行的战略方针，并以科技兴行成为业界典范。在技术层面上，招行坚持自主研发，不断更新，始终掌握核心安全技术，从而在层出不穷的网络安全威胁中屹立不倒。一网通最初进行技术研发时，在作为网上支付信息识别渠道的通信协议上面临着选择Set还是SLL模式的难题。当时国际银行业流行SET模式，交易时间长达几分钟。由于国内银行间没有实现实时结算，SET的应用并不广泛。而基于SSL通信协议上建立的简单加密交易模式，可以将交易时间缩短至3秒左右，更能适应国内发展网上银行业务的实际情况。于是，招行组织攻坚力量，克服系统复杂、建设成本高、应用先例少的困难，在短时间内开发出CA数字证书系统，拿出一整套保障SSL通信协议交易安全的方案，并在1997年率先获得VERISIGN公司的CA安全认证。数字证书试运行第一个月，便有一万多份使用申请。市场反响的热烈极大地鼓舞了招行的信心。2002年，针对银行卡的网上银行平台升级转型为针对个人的账户管理平台，安全模式再次得到强化。基于CA数字证书的专业版也被IT界著名的《程序员》杂志评为十大软件之一。

　　2007年末，国家密码管理局和信息安全领域的领导专家对招商银行数字证书认证系统(简称CA系统)进行了安全鉴定。全体专家一致同意，招行数字认证系统符合国家的各项规范，顺利通过安全性审查。招商银行成为目前为止唯一一家接受国家密码管理局安审并获得高度认可的银行。

　　一网通起步于上个世纪九十年代后期，当时国内互联网应用还并不发达。招行不仅倾力于网上银行的技术创新，更在市场引导和客户培育上担任了先行者的角色。一方面，招行大力开展一系列市场推广活动，倡导网络生活新观念、新方式，引导网上理财和电子商务潮流；另一方面，不断推出网上银行和电子商务的新功能以引导市场需求，既促进了自身业务的发展，也在客观上培育了电子商务发展的市场和环境。

　　世纪之交，奔向新世纪，精彩网上行的网络生活宣传推广活动，在短短数月间为一网通网上商城赢来了上千万的交易额，积累了最初的客户资源。在全国各大城市赞助举行的大学生电脑节以寓教于乐的形式向代表未来客户的大学生宣传和推介一网通……别开生面的营销使一网通的品牌深受瞩目，有效地推广了招行的网上银行业务。正是一网通先行一步的巨大成功，才吸引了各家银行参与网上银行竞争，推动了网上支付系统的迅猛发展与建设，更促进了中国电子商务事业的发展。

　　随着电子商务的日渐成熟，作为个中翘楚的招商银行百尺竿头更进一步，不断推陈出新。2006年，招行全面整合航空客票网上支付体系、打出一网通航空电子客票服务品牌，形成一套全面且领先的专业金融解决方案。同时，招行积极开展与航空公司的联合营销和整体品牌宣传活动，受到航空公司、机票代理商、旅游公司、第三方支付平台和公众客户的普遍认可与接受。这些举措不但为招行赢得了稳定的市场占有率，而且推动了电子客票业务的发展，在便利人们生活的前提下，促进了民航业经营管理上的改革，提高了全行业的竞争力。

　　同年，招行启动e派丰收时节促销活动，使得更多客户选择和信赖一网通。专业版新增用户数与上年同比增长80%，用户总数高居同业第一。2007年再接再厉推出e心为你，伙伴一生营销计划，帮助客户提升网上银行的使用意识和操作技术，进一步拓展了招行在网上支付市场中的份额，巩固了一网通的金字招牌在客户心目中的地位。截止到2007年末，专业版用户数量已达431万，存款余额和资金交易量都大大高于招行全体用户的平均额。网上个人银行的柜面业务替代率高达60%，交易额超过2万亿元，充分证明了客户对使用专业版进行网上交易的信心。

　　当年一网通完成的中国首笔网上支付订单，数额不过区区300元。到了2007年，中国网上交易总额已达976亿元。十年间网上支付业务和银行网上支付系统的成长壮大，支持着电子商务日新月异的发展，并广泛地渗透到人们生活的方方面面。招行着眼长远，坚定地将网上银行作为业务发展的根本大计之一。不管国际国内网络和电子商务环境如何，招行一如既往坚持不懈，在网络低潮期仍然保持稳健的发展，给国内IT界增强了信心，为我国金融网络化建设和电子商务克服低谷走向稳健兴旺作出了贡献。

　　一网通发源于客户终端，繁荣于互联网热潮初兴的时代。十年来，网络经济几经起落，IT产业大浪淘沙，而承载了招行创新精神、凝聚着招行团队心血与智慧的一网通，却并没有沦为随风而逝的流星，反而在重重波折考验中成长壮大，成为金融产品中首屈一指的恒星品牌，并以其安全与便捷和谐兼顾的优越特性，始终挺立在网上银行发展的潮头。

　　在国内，招行被业界誉为电子商务推广的铺路者。一网通所开发的符合中国市场需求的网上银行系统，引领了十年来网上支付业务勃兴的大势，为国内电子商务打通了任督二脉。目前，一网通无论是在技术领先程度还是在业务量方面，均在国内同业中具有明显优势。先进的科技服务手段对业务发展和稳健经营产生了强劲的推动力。一网通问世以来，对吸引客户发挥的作用立竿见影。在稳定可观的盈利之外，招商银行通过一网通获得的无形资产，更远远地超过其账面能反映的经济收入。

　　凭借杰出的技术水平与市场表现，一网通获得了公众、媒体与国内外权威机构的肯定，荣誉接踵而至。1999年一网通刚刚全面开发，即被评为中国互联网发展年度十件大事之一，同时也入选了中国百佳网站。2002年，一网通赢得国际信息技术应用大赛提名大奖，这是中国企业第一次获此殊荣。2003年的中国IT财富年会和CIO年会上，一网通被评为2003年中国信息化建设项目成就奖。随着电子商务越来越受到人们的关注，各种网上银行的专业评比风生水起。中国十佳优秀财经证券网站、中国网上银行业务成就奖、2007年度中国最佳网上银行、中国网上银行测评：最佳用户感受奖……一网通在同行业中独领风骚。如今，一网通已成为中国最知名的金融品牌之一，招商银行--科技领先型民族精品银行的形象正在深入人心。

　　网络的发展正在以其无限的生命力渗透到各个领域，更加全面深入地影响着人们的生活和个人理财方式，也促使商业银行的业务由传统的金融媒介朝着以提供支付服务为主的社会支付体系的方向飞速转变。借着网络的东风顺势而起的一网通，凭借突破时空限制的银行服务手段、先进高效的理财工具、完善的电子商务解决方案，探索电子商务资金流的新方式，实现了国内原先传统银行业务网络化到真正意义的网上银行的飞跃，为网上支付业务和以此为平台的电子商务的蓬勃发展打开了新的局面。

　　1998年4月16日深圳南头的彭先生通过一网通向先科娱乐传播有限公司购买了一批价值300元的VCD光碟，完成了国内第一笔银行卡网上支付业务。

　　1999年6月，招商银行网上支付系统实现全国联网，客户消费不再受地域限制。

　　2000年4月，招商银行一网通商标正式获得国家工商行政管理局商标局商标注册。

　　2000年7月，招商银行在国内率先推出数字证书系统，一网通专业版1.0问世。

　　2001年，一网通专业版升级到3.0版，自助贷款功能上线，标志着网银理财功能的全面完善。

　　2005年9月15日招商银行公布一网通4+3电子商务综合解决方案，并正式启动一网通新商城。所谓一网通4+3，是指招行的电子商务支付平台支持4个所有，同时实现了3个统一。4个所有是指一网通4+3电子商务支付平台支持B2C、B2B、C2C等所有营运模式的商户，支持PC、PDA、手机、电话等所有用户渠道，支持商户采用所有技术平台和开发工具实现与招行对接，支持借记卡、贷记卡、个人账户、公司账户等所有客户。3个统一是指一网通4+3电子商务支付平台实现了统一的账户体系，统一的商户接口，统一的安全机制。

　　2006年2月14日，招商银行与腾讯公司首推变革性的网上支付新模式--网通支付·直付通，再次奠定招行在网络支付领域的先行地位。

　　2007年2月13日，招商银行一网通银保网正式开通，建立了以养老保险产品为核心，健康保障、意外保障类产品为辅助的保险产品体系，与一网通商城、一网通证券、一网通外汇、一网通房城共同组成了新一代网上个人银行综合理财服务平台。

　　2007年11月16日，国家密码管理局和信息安全领域的领导专家对招商银行数字证书认证系统进行安全鉴定，一致同意该数字系统符合国家各项规范，顺利通过安全性审查。招行成为目前为止唯一一家接受国家密码管理局安审并获得高度认可的银行。

　　1999年12月29日，中央电视台经济半小时节目将招商银行推出一网通列为99年互联网10件大事之一。

　　2002年2月4日，《电脑报》评选出2001-2002年度十佳中文网站，招商银行网站获选银行类编辑选择奖。

　　2003年6月3日，一网通获得2002年国际信息技术应用大赛提名大奖，这是中国企业第一次获此殊荣。

　　2003年12月初，一网通在中国IT财富年会和CIO年会上被评为2003年中国信息化建设项目成就奖。

　　2004年10月22日，2004中国商业互联网发展论坛暨2004中国商业网站100强颁奖盛典上，一网通获得2004中国商业网站100强荣誉称号。

　　2006年11月22日，由证券时报、深圳证券信息有限公司主办的第七届中国优秀财经证券网站评选中，一网通荣膺中国十佳优秀财经证券网站。

　　2006年12月10日，招行网上银行荣获2006年度深圳市金融创新奖一等奖。

　　2007年6月8日，在境外权威媒体《亚洲银行家》评选的亚太地区零售金融服务卓越大奖中，招商银行凭借在持续发展性、战略清晰度、分销渠道渗透性及产品创新等方面的突出表现，获得了中国网上银行业务成就奖等四项大奖。

　　2007年10月30日，国内第一本面向CFO人群的专业资讯媒体《首席财务官》主办的中国企业金融创新论坛暨2007中国CFO最信赖银行评选颁奖典礼上，招商银行独揽2007年度中国最佳网上银行等两项大奖，是同业中唯一获得两项大奖的银行。

　　2008年1月20日，在和讯网和中国证券市场研究设计中心联合主办的2007年度第五届中国财经风云榜颁奖典礼上，招商银行荣获中国网上银行测评：最佳用户感受奖等六项大奖。

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